5 เทคนิคเปลี่ยนเป็นคนใหม่ ด้วยนิสัยทางการเงินที่ดี อ่านจบแล้วทำตามได้เลย

Key takeaway

นิสัยทางการเงินที่ดี คือรากฐานสำคัญที่ทำให้เก็บเงินอยู่
การเริ่มต้นเปลี่ยนชีวิต ไม่ต้องรอให้พร้อมทุกอย่าง แค่เริ่มจากสิ่งเล็ก ๆ ก็เห็นผลได้จริง
แนะนำ 5 เทคนิคสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี ที่ทำได้ง่ายในชีวิตประจำวัน
เป้าหมายทางการเงินจะไม่ใช่แค่ฝันลอย ๆ ขอแค่ลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ

การเปลี่ยนเป็นคนใหม่สามารถเริ่มจาก “การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ” ที่ทำซ้ำบ่อย ๆ ก็จะสร้างนิสัยและเปลี่ยนทิศทางของชีวิตไปได้

นักจิตวิทยาด้านพฤติกรรมแนะนำว่า ถ้าอยากสร้างนิสัยใหม่ให้สำเร็จ ควรเริ่มจากสิ่งที่เล็กที่สุด เพื่อให้ไม่รู้สึกว่าฝืนใจเกินไป เช่นเดียวกับที่ James Clear ผู้เขียนหนังสือขายดีระดับโลกอย่าง Atomic Habits บอกไว้ว่า “การปรับปรุงตัวเองเพียง 1% ต่อวัน” แม้ดูเหมือนเล็กน้อย แต่เมื่อรวม ๆ แล้วจะสร้างผลลัพธ์ที่ยิ่งใหญ่ได้

การเปลี่ยนนิสัยทางการเงินต้องอาศัยความตั้งใจ ความพยายาม และวินัยที่จะทำอย่างสม่ำเสมอ โดยเริ่มจากการกระทำเล็ก ๆ ซ้ำ ๆ เช่น จดรายรับรายจ่ายทุกวัน หรือแยกเงินออมทันทีหลังเงินเดือนเข้าทุกเดือน

นิสัยทางการเงินที่ดี คือรากฐานที่ทำให้เป้าหมายทางการเงินเป็นจริง

นิสัยทางการเงินที่ดี คือรากฐานที่ทำให้เป้าหมายทางการเงินเป็นจริง

นิสัยทางการเงินไม่ใช่แค่เรื่องการออมเงิน เมื่อเรามีนิสัยทางการเงินที่ดีก็จะสามารถควบคุมการใช้จ่าย วางแผนอนาคต และตั้งรับกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ดีขึ้น เช่น เจ็บป่วยกะทันหัน ตกงาน หรือโอกาสการลงทุนที่ต้องใช้เงินทันที

หลายคนอาจตั้งเป้าหมายการเงินไว้ชัดเจนแต่กลับ "เก็บเงินไม่อยู่" เพราะขาดวินัยทางการเงินในการลงมือทำอย่างต่อเนื่อง เปรียบได้กับ New Year’s Resolutions ที่เรามักไฟแรงตอนตั้งเป้าหมาย แต่ทำจริงได้แค่ช่วงแรก ๆ เท่านั้น

ทำไมคนส่วนใหญ่ไปไม่ถึงเป้าหมายทางการเงิน?

รายได้น้อยอาจเป็นหนึ่งในเหตุผล แต่อาจมีเหตุผลอื่น ๆ จาก…

การไม่มีเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน
การชอบ “ให้รางวัลตัวเอง” โดยไม่มีกรอบที่ชัดเจน
ขาดการวางระบบจัดการเงินที่ดี
มีแรงฮึดระยะสั้น แต่การออมเงินคือเกมที่ต้องดูในระยะยาว

นิสัยทางการเงินที่ดีจึงช่วยให้เราหลุดพ้นจากวงจรความเครียดทางการเงินซ้ำซาก และทำให้เป้าหมายระยะยาวกลายเป็นสิ่งที่จับต้องได้จริง ลองเลือกหนึ่งในเทคนิค 5 ข้อด้านล่างนี้ หรือฮึบแล้วจัดทุกเทคนิคก็ได้

5 เทคนิคสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี ไม่ให้แผนล่มกลางทาง

5 เทคนิคสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี ไม่ให้แผนล่มกลางทาง

1. โอนเงินเข้าบัญชีออมเงินตั้งแต่ต้นเดือน

วิธีง่ายที่สุดในการ “กันเงินให้เป็นเงินออมจริง ๆ” คือ แยกใส่บัญชีที่เราไม่แตะใช้เลย โดยใช้ระบบตัดเงินอัตโนมัติใส่เงินเข้าบัญชี เช่น ตั้งรายการโอนล่วงหน้าเข้าบัญชีออมทันทีหลังเงินเดือนออก ไม่ต้องรอไปตัดตอนปลายเดือน เพราะบ่อยครั้งจะไม่เหลือ

2. ใช้กฎ “รอ 1 วัน” ก่อนซื้อของไม่จำเป็น

ถ้ารู้ตัวว่าเก็บเงินไม่อยู่เพราะช็อปบ่อยเกินไป ลองรอ 1 วัน ก่อนตัดสินใจซื้อ ให้เวลาตัวเองทบทวนก่อนว่าอยากได้จริงไหม หลายครั้งที่ความเครียดทำให้เราอยากช็อป อยากใช้เงินเพื่อเยียวยาจิตใจ แต่อาจนำไปสู่การซื้อของไม่จำเป็น ให้ลองกดใส่ตะกร้ารอไว้ก่อน แล้วค่อยกลับมาดูว่ายังอยากได้อยู่หรือเปล่า ก็จะเป็นอีกวิธีที่ช่วยไม่ให้เราซื้อของเพราะอารมณ์ชั่ววูบได้

3. ติดตามการใช้เงินแบบสม่ำเสมอ

ลองใช้แอปจดรายจ่ายหรือทำตาราง Excel ง่าย ๆ เพื่อดูว่าเงินเราหมดไปกับอะไรมากที่สุด ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้เห็นพฤติกรรมการเงินของตัวเอง และช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ดีขึ้นในอนาคต

4. ตั้งเป้าหมายที่จับต้องได้และมีแรงจูงใจ

ผูกการออมไว้กับเป้าหมายที่น่าตื่นเต้น เช่น ทริปญี่ปุ่นในฝัน เงินทุนทำธุรกิจเปิดร้านเล็ก ๆ หรือการมีเงินสำรองพอใช้เมื่ออยากหยุดพักระหว่างรอเปลี่ยนงาน

5. ใช้ระบบอัตโนมัติช่วยเสริมวินัย

ลองใช้ระบบ เช่น การตั้ง DCA (Dollar-Cost Averaging) เพื่อลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือน หรือการตั้งเตือนชำระบิลเพื่อไม่ให้ลืมจ่ายและเสียค่าปรับ

เริ่มต้นง่ายๆ และมีความสม่ำเสมอ

นิสัยทางการเงินที่ดีไม่ใช่พรสวรรค์ แต่เป็น “สิ่งที่สร้างได้” ผ่านการทำสิ่งเล็ก ๆ อย่างสม่ำเสมอ เช่น แยกบัญชีออม หรือจดรายจ่ายสม่ำเสมอ และเมื่อเห็นผลลัพธ์ เราจะมีแรงใจที่จะเดินตามแผนต่อไปได้ เพราะชีวิตดีขึ้นได้เมื่อการเงินเป็นระบบ และการมีนิสัยทางการเงินที่ดีคือจุดเริ่มต้นของความมั่นคง สุขภาพจิตที่ดี ช่วยให้เราปลอดหนี้ ปลอดจากความรู้สึกกังวลในช่วงสิ้นเดือน และทำให้เรามีอิสระในการใช้ชีวิต

แนะนำบทความ Money 101 ที่น่าสนใจ

Spend Wisely

ใช้ชีวิตเต็มที่ แต่ยังมีเงินเก็บ กับวิธีบริหารเงินด้วยสูตร 50 30 20

อยากมีเงินเก็บ แต่ก็ยังอยากใช้ชีวิต? ธนาคารกรุงเทพขอแนะนำให้รู้จักกับสูตร 50 30 20 ตัวช่วยจัดการเงินง่าย ๆ ที่ปรับให้ยืดหยุ่นตามเงื่อนไขชีวิตได้ และเริ่มได้เองเลย

อ่านบทความ

Borrow Smart

เครดิตบูโรคืออะไร รู้ไว้ก่อนเริ่มสร้างเครดิตให้ตัวเอง

เครดิตที่ดีจะทำให้เราเข้าถึงโอกาสทางการเงินได้มากขึ้น มาดูกันว่าเครดิตบูโรคืออะไร ถ้าติดเครดิตบูโร จะติดกี่ปี มีผลต่อการกู้เงินยังไง และทำยังไงให้เครดิตกลับมาดีได้อีกครั้ง

อ่านบทความ

Save More

ทำความเข้าใจการลงทุนแบบง่าย ๆ สำหรับมือใหม่ อ่านจบแล้วเริ่มต้นลงทุนได้เลย

อยากให้เงินงอกเงย แต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง หรือยังคิดไม่ออกว่าจะลงทุนอะไรดี? บทความนี้รวบรวมไอเดียการลงทุนสำหรับมือใหม่ พร้อมวิธีเริ่มต้นง่าย ๆ แบบไม่เสี่ยงเกินไป

อ่านบทความ

Save More

เก็บเงินยังไงให้อยู่? มาดูวิธีเก็บเงินด้วยการ “ตั้งเป้าหมายทางการเงิน”

ตั้งใจเก็บเงินทุกครั้งที่เงินเดือนออก แต่จบด้วยการยืมเงินเก็บตัวเองออกมาใช้แล้วไม่คืนวนไปทุกเดือน มาแก้ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ด้วยการตั้งเป้าหมายทางการเงินแบบง่าย ๆ กัน

อ่านบทความ

Spend Wisely

เทคนิคลดรายจ่ายได้ง่าย ๆ ด้วยการแยก Need กับ Want

เทคนิคนี้ดูเหมือนง่าย แต่หลายคนยังแยกไม่เป็น หรืออาจจะเผลอใช้ความรู้สึกนำเหตุผล ลองมาดูกันว่า ถ้าอยากลดรายจ่าย แบบที่ไม่ต้องอด ต้องฝืน ต้องเครียด ควรเริ่มยังไงบ้าง

อ่านบทความ

Plan Carefully