เคล็ดลับการออมเงินที่เหมาะกับคนแต่ละ Gen
ปัจจุบันการลงทุน การออม ถือเป็นเรื่องสำคัญของชีวิต เพราะหากวางแผนดี ชีวิตก็จะมีความพร้อมไม่ลำบาก ไม่ว่าจะเป็นช่วงวัยไหน ก็สามารถออกแบบการเงินของตัวเองได้ ถ้ารู้จักใช้จ่ายและออมตามความเหมาะสมของตัวเอง มารู้จัก Gen กับมุมมองทางการเงินของคนแต่ละ Gen
ความสนใจทางการเงิน: อาจได้รับการสอนเรื่องการเงินจากพ่อแม่ Gen X/Y เรียนรู้เรื่องการเงินการลงทุนไวขึ้นจากสื่อแอปพลิเคชัน หรือ เรียนรู้ผ่านรูปแบบ gamification
สำหรับเด็ก Gen นี้ มีปัจจัยการเติบโตจากสิ่งแวดล้อมรอบตัวและสื่อการเรียนรู้ ดังนั้นพ่อแม่คือแรงขับเคลื่อนให้พวกเขารู้จักสิ่งนั้นๆ หากอยากให้ลูกรู้จักวางแผนการเงิน พ่อแม่หรือญาติผู้เลี้ยงดูอาจจะเป็นผู้ปลูกฝังแนะนำการออมเบื้องต้น ฝึกวินัยการออมของเด็กๆ เช่น เก็บออมแบบหยอดกระปุก หาเกมหรือสื่อประกอบเสริมสร้างความเข้าใจทางการเงิน สอนให้เห็นคุณค่าของเงิน ตั้งเเต่เล็กๆ พร้อมกับให้คำชมเชยหากเด็กๆ ทำได้ตามเป้าหมาย เพื่อเป็นกำลังใจและเสริมสร้างวินัยตั้งแต่วัยเยาว์ วางรากฐานการออมอย่างสม่ำเสมอให้แก่เด็กในวัยนี้
ความสนใจทางการเงิน: ใช้เงินไปกับการซื้อความสุขให้ตัวเอง ให้ความสำคัญกับการท่องเที่ยว มองหา passive income ไม่เน้นอดออมระยะไกลแบบ Gen Baby Boomer
ถือเป็น Gen ที่สนุกกับการใช้ชีวิต และมีความคล่องตัวในการบริหารการเงิน โดยใช้เงินลงทุนกับชีวิตให้ครอบคลุมทุกด้าน ไม่ว่าจะกิน ท่องเที่ยว ดูคอนเสิร์ต เรียนต่อ ออมเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน สำหรับคน Gen นี้หากเริ่มมีความสนใจในการลงทุนเบื้องต้น อาจเริ่มด้วยการซื้อกองทุน เปิดบัญชีเงินฝาก หรือเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ ก็ถือเป็นอีกทางเลือกในการบริหารจัดการเงินให้เพิ่มพูนในระยะยาวได้เช่นกัน
ความสนใจทางการเงิน: กล้าได้กล้าเสีย มุ่งลงทุนออมเงินเพื่อผลตอบแทนที่สูง เห็นผลงอกเงยไว มักลงทุนในสินทรัพย์ หุ้น หรือ กองทุนรวมต่างๆ
คนใน Gen นี้มักจะมีภาระที่ต้องแบกรับเพราะทำงานและใช้ชีวิตมาระยะนึง เป็นช่วงวัยแห่งการใช้เงินซื้อทั้งความสุขและความมั่นคงให้ตัวเอง ในบางรายอาจมีภาระหนี้สิน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถ ซึ่งถือเป็นทั้งหนี้ดีและหนี้เสีย หากใครที่มีหนี้แล้วยังไม่รู้ว่าจะบริหารจัดการอย่างไร แนะนำ 1 วิธี คือการรวมหนี้ถือเป็นวิธีที่จะช่วยแบ่งเบารายจ่ายก้อนใหญ่รายเดือนให้ทุเลาลงได้
สำหรับคน Gen Y ที่ต้องการวางแผนชีวิตเริ่มต้นเก็บเงิน สามารถเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองได้ ไม่ว่าจะเป็นประกันซึ่งปัจจุบันมีหลายรูปแบบ ตามจุดประสงค์ความต้องการ, กองทุนประเภทต่างๆ ที่ตอบโจทย์ตามความต้องการของตัวเอง หรือการลงทุนฝากประจำก็ถือเป็นรูปแบบนิยมสำหรับคนใน Gen นี้
ความสนใจทางการเงิน: เน้นจัดสรรการเงิน และลงทุนในรูปแบบที่แบกรับความเสี่ยงได้ วางแผนเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณ ซื้อความสุขความสบายให้ตัวเองและครอบครัว
เป็น Gen ที่ค่อนข้างมีภาระหลายด้าน สำหรับบางคนที่มีครอบครัวอาจจะต้องดูแลทั้งตัวเองและคนในครอบครัว ส่วนใหญ่มักมองถึงเรื่องความมั่นคง ชีวิตในวัยเกษียณ เงินสำรองใช้ยามฉุกเฉิน คนใน Gen นี้มักทำประกันและออมเงินควบคู่ สำหรับคนที่ไม่รู้ว่าจะวางแผนชีวิตหลังเกษียณอย่างไรจะคำนวณเงินหลังเกษียณแบบไหน สามารถใช้เครื่องมือช่วยคำนวณทางการเงิน ประเมินการใช้จ่ายหลังเกษียณได้โดยคร่าวๆ ประเมินได้จากไลฟ์สไตล์ของตัวเองซึ่งสามารถเทียบเคียงได้จากค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน บวกลบปรับตามอัตราเงินเฟ้อเผื่อไว้ด้วย โดยอาจจะลองลิสต์และจัดกลุ่มแหล่งรายได้ที่ได้มาว่าเป็น “เงินก้อน” หรือ “รายได้ประจำ” จากนั้นนำมาหักลบด้วยค่าใช้จ่าย เพื่อประเมินสถานะและวางแผนจัดสรรเงินให้เหมาะสม โดยคน Gen X และ Gen Y จะเป็นกลุ่มคนที่มีค่าใช้จ่ายสูง อาจเสริมด้วยการหารายได้พิเศษควบคู่ และลงทุนเก็บออม พร้อมกับเลือกทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ครอบคลุม เพื่อป้องกันความเสี่ยงในอนาคต
ความสนใจทางการเงิน: เน้นเก็บออม วางแผนเกษียณ ไม่ชอบความเสี่ยงสูง มุ่งเน้นความมั่นคง หรืออาจไม่มีความรู้ทางการเงินใหม่ๆ เน้นสะสมเงินในรูปแบบที่ไร้ความเสี่ยงสูง
คนใน Gen นี้ ถือเป็น Gen ที่ต้องจัดการและวางแผนทางการเงิน เนื่องจากเป็นช่วงวัยที่ใกล้เกษียณหรือเข้าสู่วัยเกษียณแล้ว ซึ่งรายได้ประจำอาจลดลงหรือหมดไป ขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการดำรงชีวิตยังคงมีอยู่ โดยแนวทางการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับคนกลุ่มนี้ แนะนำเลี่ยงการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงหรือความผันผวนสูง เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มั่นคง เช่น เงินฝากประจำ พันธบัตรรัฐบาล หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 10–20 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน และหากยังมีหนี้ เช่น หนี้บ้านหรือบัตรเครดิต ควรวางแผนชำระให้หมดโดยเร็ว พร้อมกับตรวจสอบสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น การลดหย่อนจากเบี้ยประกันชีวิต และควรวางแผนการดูแลสุขภาพการเงินควบคู่กับสุขภาพกาย เลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับช่วงวัย และหมั่นออกกำลังกายเพื่อให้สุขภาพแข็งแรงควบคู่กันไปด้วย
จะเห็นได้ว่าไม่ว่าจะเป็นคนใน Gen ไหน การบริหารวางแผนเงินไว้สำรองใช้จ่ายก็เป็นเรื่องที่สำคัญเป็นอย่างมาก สำหรับ Gen Alpha อาจจะได้รับการปลูกฝังจากพ่อแม่ซึ่งสามารถสอนให้รู้จักเก็บออมอย่างสม่ำเสมอตั้งแต่เด็ก พ่อแม่เป็นตัวอย่างช่วยกันออมเงินให้ลูกเห็นทุกวัน เมื่ออายุของลูกๆ หลานๆ เริ่มเข้าสู่วัยรุ่นอย่างเต็มตัวมากขึ้น ก็ควรที่จะเริ่ม "ปล่อย" ให้เด็กๆ ได้มีโอกาสศึกษาบริหารเงินเองตามความสนใจหรือตามเทรนด์ผลิตภัณฑ์การเงินของโลกในยุคสมัยนั้น เรียนรู้ผ่านสื่อโดยที่ผู้ปกครองคอยเป็นโค้ช เป็นเพื่อนคู่คิดแลกเปลี่ยนความคิดเห็นหรือแนะนำเด็กๆ ถือเป็นเรื่องดีๆ ที่ได้ใช้เวลาร่วมกันในครอบครัวอีกด้วย
เมื่อลูกๆ เริ่มก้าวเข้าสู่ Gen Z ให้เตรียมพร้อมสู่การบริหารเงินด้วยตัวเองจากการออมสู่การลงทุน โดยคนวัยนี้มักเต็มไปด้วยพลัง ความฝัน และมีพื้นฐานกล้าเสี่ยงกล้าลงทุน โดยหากมีพื้นฐานจากครอบครัวที่ปลูกฝังเรื่องการออมเงินมาด้วยแล้ว ยิ่งทำให้คนวัยนี้มีเป้าหมายในการออมชัดขึ้น โดยอาจจะตั้งเป้าสำหรับการออม เช่น "ออมเพื่อเรียนต่อต่างประเทศ", "ออมเพื่อทุนการศึกษา" หรือ "ออมเพื่อเก็บล้านแรก/แสนแรก ก่อนวัย 20" ก็ได้เช่นกัน เพราะเมื่อมีเป้าหมายชัดขึ้นและมีวินัยการออมอย่างต่อเนื่อง ก็จะทำให้คนวัยนี้สนุกกับการลงทุนไปในตัว
ทั้งนี้การออมแบบต่อเนื่องและมีวินัยในการลงทุนนั้น อาจเริ่มจากลงทุนแบบถัวเฉลี่ยหรือ DCA ตัวช่วยวางแผนการลงทุนอย่างชาญฉลาด เพราะการออมในรูปแบบนี้ ไม่ว่าจะเป็นคน Gen ไหน จะ Gen Y, X หรือ Baby Boomer ก็เลือกบริหารเงินให้เข้ากับช่วงวัยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ตามแบบของแต่ละคน โดยสามารถวางแผนเลือกออมหรือแบ่งลงทุนตามความเหมาะสม ประเมินจากรายรับ-รายจ่ายของแต่ละบุคคล แบ่งสัดส่วนการออมให้ลงตัวก็จะทำให้ทุกๆ Gen ไม่ลำบาก หากต้องใช้เงินในยามฉุกเฉิน เงินท่องเที่ยว สร้างธุรกิจ และมีเงินใช้ในยามเกษียณ
เว็บไซต์นี้ใช้คุกกี้ เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีให้กับท่าน และเพื่อพัฒนาคุณภาพการให้บริการเว็บไซต์ที่ตรงต่อความต้องการของท่านมากยิ่งขึ้น ท่านสามารถทราบรายละเอียดเกี่ยวกับคุกกี้ได้ที่
นโยบายการใช้คุกกี้
